{"id":11313,"date":"2022-10-26T21:59:16","date_gmt":"2022-10-27T00:59:16","guid":{"rendered":"https:\/\/www.cora.com.br\/blog\/?p=11313"},"modified":"2025-09-30T12:37:00","modified_gmt":"2025-09-30T15:37:00","slug":"reprovado-analise-de-credito","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.cora.com.br\/blog\/reprovado-analise-de-credito\/","title":{"rendered":"Por que fui reprovado na an\u00e1lise de cr\u00e9dito? Entenda as poss\u00edveis causas"},"content":{"rendered":"

Entender por que voc\u00ea foi reprovado na an\u00e1lise de cr\u00e9dito<\/a> \u00e9 importante para saber como aumentar as suas chances quando fizer uma nova solicita\u00e7\u00e3o.<\/span><\/p>\n

Cada empresa tem a sua pol\u00edtica interna, que pode ser mais flex\u00edvel ou conservadora, mas toda pessoa ou empresa precisa passar pela an\u00e1lise para conseguir cr\u00e9dito.\u00a0<\/span><\/p>\n

Por mais que possa parecer algo inconveniente para quem solicita, \u00e9 extremamente necess\u00e1rio. Segundo dados do Indicador de Inadimpl\u00eancia das Empresas da Serasa Experian, no primeiro trimestre de 2022, a m\u00e9dia de empresas com contas negativadas no Brasil era de 6 milh\u00f5es, um crescimento de 3,45% em compara\u00e7\u00e3o com 2021.<\/span><\/p>\n

\u00c9 um assunto do interesse de todo mundo, pois em algum momento voc\u00ea vai precisar de um novo cart\u00e3o de cr\u00e9dito, aumentar o limite ou fazer um financiamento. Para saber mais e tirar todas as d\u00favidas, leia at\u00e9 o final e descubra as principais causas que levam \u00e0 reprova\u00e7\u00e3o da an\u00e1lise de cr\u00e9dito!<\/span><\/p>\n

O que \u00e9 an\u00e1lise de cr\u00e9dito para empresas?<\/b><\/h2>\n

A an\u00e1lise de cr\u00e9dito pode ser feita para pessoas f\u00edsicas e jur\u00eddicas e, em ambos os casos, tem o objetivo de oferecer recursos de acordo com a capacidade de pagamento<\/a> do solicitante. Essa \u00e9 uma maneira de resguardar o credor e evitar a inadimpl\u00eancia nas opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito.<\/span><\/p>\n

Trata-se, portanto, de um processo em que \u00e9 analisado, de diversas formas, o perfil e as condi\u00e7\u00f5es financeiras da pessoa. \u00c9 a partir dessas informa\u00e7\u00f5es que s\u00e3o definidas quest\u00f5es como a taxa de juros aplicada e o prazo de pagamento das parcelas.<\/span><\/p>\n

Como funciona a an\u00e1lise de cr\u00e9dito para empresas?<\/b><\/h2>\n

A an\u00e1lise de cr\u00e9dito de empresas possui etapas iniciais, que coletam informa\u00e7\u00f5es sobre a situa\u00e7\u00e3o legal, financeira e econ\u00f4mica. Al\u00e9m disso, h\u00e1 a etapa conclusiva, que \u00e9 um processo detalhado de avalia\u00e7\u00e3o sobre a aprova\u00e7\u00e3o ou n\u00e3o.<\/span><\/p>\n

O que \u00e9 levado em considera\u00e7\u00e3o nas an\u00e1lises costuma ser o seguinte:<\/span><\/p>\n

Dados cadastrais<\/b><\/h3>\n

A institui\u00e7\u00e3o financeira come\u00e7a coletando os dados cadastrais da empresa, que consistem no CNPJ e em outros dados que comprovam a regularidade legal.\u00a0<\/span><\/p>\n

Podem tamb\u00e9m ser solicitados dados cont\u00e1veis, posses de bens e outros documentos que comprovem a capacidade de pagamento do solicitante.<\/span><\/p>\n

Restri\u00e7\u00f5es cadastrais<\/b><\/h3>\n

Outro ponto fundamental \u00e9 a solicita\u00e7\u00e3o de dados para ter certeza de que n\u00e3o h\u00e1 nenhuma restri\u00e7\u00e3o na empresa, al\u00e9m de pesquisas junto aos \u00f3rg\u00e3os de prote\u00e7\u00e3o ao cr\u00e9dito.<\/span><\/p>\n

An\u00e1lise de perfil<\/b><\/h3>\n

A avalia\u00e7\u00e3o do perfil da empresa tem como principal fonte o score<\/a>, uma pontua\u00e7\u00e3o utilizada pelos bir\u00f4s de cr\u00e9dito, que vai de 0 a 1000. Indica a probabilidade de uma empresa ou pessoa pagar as contas em dia.<\/span><\/p>\n

Comprova\u00e7\u00e3o de renda e receitas<\/b><\/h3>\n

As comprova\u00e7\u00f5es de renda, por sua vez, s\u00e3o essenciais para a determina\u00e7\u00e3o de um valor de empr\u00e9stimo que seja compat\u00edvel com a empresa.<\/span><\/p>\n

A institui\u00e7\u00e3o financeira, portanto, fixa uma porcentagem para as parcelas e delimita o valor total do empr\u00e9stimo para reduzir as chances de problemas de pagamento.<\/span><\/p>\n

Leia tamb\u00e9m | Movimentar a conta banc\u00e1ria ajuda a conseguir cr\u00e9dito? Entenda como isso funciona<\/a><\/p>\n

Quais s\u00e3o os principais objetivos dessa avalia\u00e7\u00e3o?<\/b><\/h2>\n

Com todos os dados e informa\u00e7\u00f5es em m\u00e3os, o departamento respons\u00e1vel pela an\u00e1lise de cr\u00e9dito de pessoa jur\u00eddica avalia levando em considera\u00e7\u00e3o:<\/span><\/p>\n

\u2022 An\u00e1lise retrospectiva:<\/b> contempla o desempenho hist\u00f3rico de clientes, identificando os riscos das suas atividades e como foram contornados no passado;
\n<\/span>\u2022 An\u00e1lise de tend\u00eancias:<\/b> considera a condi\u00e7\u00e3o financeira futura de clientes de acordo com o cr\u00e9dito solicitado e demais situa\u00e7\u00f5es relacionadas a finan\u00e7as, como novos cr\u00e9ditos ou crises;
\n<\/span>\u2022 Capacidade credit\u00edcia: <\/b>de acordo com as informa\u00e7\u00f5es das an\u00e1lises anteriores, a capacidade credit\u00edcia \u00e9 a conclus\u00e3o sobre o cr\u00e9dito de clientes, ou seja, o entendimento sobre qual valor pode receber de tal forma que se garanta a seguran\u00e7a para todas as partes envolvidas.<\/span><\/p>\n

O que pode fazer com que voc\u00ea seja reprovado na an\u00e1lise de cr\u00e9dito?<\/b><\/h2>\n

A reprova\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito pode ser consequ\u00eancia de alguns fatores, sendo os principais:<\/span><\/p>\n

1. Linha de cr\u00e9dito inadequada<\/b><\/h3>\n

Pode acontecer da pessoa empreendedora n\u00e3o ter clareza total sobre as suas reais necessidades de cr\u00e9dito, o que faz com que a institui\u00e7\u00e3o financeira negue o seu pedido.<\/span><\/p>\n

Por isso, antes de fazer a solicita\u00e7\u00e3o \u00e9 recomendado estudar bem a sua necessidade e qual linha de cr\u00e9dito \u00e9 mais adequada para a mesma.<\/span><\/p>\n

2. Atrasos em pagamentos<\/b><\/h3>\n

Um dos grandes motivos de recusa de cr\u00e9dito \u00e9 n\u00e3o ter pagamentos em atraso, ou seja, d\u00edvidas. Quando a empresa tem um baixo score, por exemplo, isso significa que tem menor probabilidade de pagar suas despesas em dia.<\/span><\/p>\n

Nesses casos, \u00e9 preciso agir com rapidez para limpar o nome da empresa o quanto antes e regularizar a situa\u00e7\u00e3o.<\/span><\/p>\n

3. Faturamento baixo<\/b><\/h3>\n

Caso n\u00e3o haja pend\u00eancias e a solicita\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito esteja alinhada ao objetivo da empresa, uma possibilidade de motivo de reprova\u00e7\u00e3o \u00e9 o baixo faturamento.<\/span><\/p>\n

Se a margem de lucro garante apenas o cumprimento de obriga\u00e7\u00f5es b\u00e1sicas, a tend\u00eancia \u00e9 que o empr\u00e9stimo n\u00e3o seja liberado.<\/span><\/p>\n

4. Pol\u00edticas internas<\/b><\/h3>\n

Algumas institui\u00e7\u00f5es s\u00e3o mais cautelosas, ou seja, demoram mais para liberar cr\u00e9dito aos seus clientes. Outras, por sua vez, s\u00e3o mais flex\u00edveis e menos rigorosas, o que pode garantir uma libera\u00e7\u00e3o mais r\u00e1pida e menos chances de ser recusado.<\/span><\/p>\n

Vale a pena entender o perfil da institui\u00e7\u00e3o e ter em mente que mais r\u00e1pido nem sempre \u00e9 melhor, pois a an\u00e1lise de cr\u00e9dito se trata de um processo que envolve muita responsabilidade.<\/span><\/p>\n

5. Relacionamento muito curto com a institui\u00e7\u00e3o financeira<\/b><\/h3>\n

Caso voc\u00ea esteja se relacionando h\u00e1 pouco tempo com a institui\u00e7\u00e3o financeira, pode ser que o pedido seja negado porque a mesma ainda est\u00e1 avaliando o seu perfil e h\u00e1bitos de consumo.<\/span><\/p>\n

Como aumentar as suas chances de conseguir aprova\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito?<\/b><\/h2>\n

Apesar de ser um processo criterioso e at\u00e9 mesmo dif\u00edcil em alguns casos, existem estrat\u00e9gias facilitadoras. Confira:<\/span><\/p>\n

\u2022 Manter os pagamentos das contas em dia e, se poss\u00edvel, pagar at\u00e9 um pouco antes da data de vencimento;
\n<\/span>\u2022 Garantir a regularidade legal da empresa;
\n<\/span>\u2022 Manter os dados atualizados;
\n<\/span>\u2022 Evitar buscas de cr\u00e9dito constantes;
\n<\/span>\u2022 Ter um hist\u00f3rico financeiro em nome da empresa;
\n<\/span>\u2022 Comprovar uma excelente gest\u00e3o financeira<\/a>;
\n<\/span>\u2022 Construir um relacionamento de longo prazo com a institui\u00e7\u00e3o financeira.<\/span><\/p>\n

O que voc\u00ea achou de todas estas dicas? Esperamos que voc\u00ea tenha entendido as raz\u00f5es que podem ocasionar a reprova\u00e7\u00e3o na an\u00e1lise de cr\u00e9dito.<\/span><\/p>\n

O mais importante \u00e9 saber que \u00e9 sempre poss\u00edvel mudar essa realidade e conquistar o desejado retorno positivo das institui\u00e7\u00f5es financeiras!<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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