{"id":10227,"date":"2022-09-24T17:23:17","date_gmt":"2022-09-24T20:23:17","guid":{"rendered":"https:\/\/www.cora.com.br\/blog\/?p=10227"},"modified":"2025-09-30T11:46:59","modified_gmt":"2025-09-30T14:46:59","slug":"spread-bancario-o-que-e","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.cora.com.br\/blog\/spread-bancario-o-que-e\/","title":{"rendered":"O que \u00e9 spread banc\u00e1rio e como isso afeta o seu bolso?"},"content":{"rendered":"

Pegar um empr\u00e9stimo para expandir sua empresa, financiar a constru\u00e7\u00e3o da casa pr\u00f3pria ou utilizar o cheque especial do seu banco: tudo isso costuma ter um alto custo no Brasil, n\u00e3o \u00e9 mesmo? E dizem por a\u00ed que a culpa \u00e9 toda de um tal de spread banc\u00e1rio.<\/span><\/p>\n

Spread o qu\u00ea? Bom, se voc\u00ea n\u00e3o sabe o que este termo significa, muito menos como ele impacta suas finan\u00e7as, este conte\u00fado \u00e9 para voc\u00ea.\u00a0<\/span><\/p>\n

Continue a leitura para descobrir o que \u00e9 spread banc\u00e1rio, para que serve, como \u00e9 calculado e porque ele \u00e9 t\u00e3o importante na hora de contratar algum tipo de cr\u00e9dito. Vamos l\u00e1?<\/span><\/p>\n

O que \u00e9 spread banc\u00e1rio?<\/b><\/h2>\n

De forma objetiva, spread banc\u00e1rio \u00e9 a diferen\u00e7a percentual entre a taxa de juros cobrada pelos bancos nos empr\u00e9stimos e a taxa de juros paga nos investimentos.\u00a0<\/span><\/p>\n

Quer um exemplo para ficar mais claro de como o spread funciona? <\/span><\/p>\n

Imagine que voc\u00ea investe em um produto de renda fixa que rende 15% ao ano em um banco e este mesmo banco cobra 35% ao ano de juros no seu empr\u00e9stimo pessoal. Isso significa que o spread banc\u00e1rio praticado neste caso \u00e9 de 20% (35 – 15 = 20).\u00a0\u00a0<\/span><\/p>\n

Parece bem injusto o banco te pagar apenas 15% quando voc\u00ea confia nele e faz um investimento e cobrar de voc\u00ea 35% quando voc\u00ea pede confian\u00e7a e faz um empr\u00e9stimo. Afinal, por que quando eu \u201cempresto\u201d ao banco eu lucro \u201cX\u201d e quando o banco me empresta ele lucra muito mais que \u201cX”?\u00a0<\/span><\/p>\n

Tem v\u00e1rios motivos para essa balan\u00e7a pender mais para um lado que para o outro e um deles est\u00e1 relacionado aos custos operacionais embutidos em toda e qualquer transa\u00e7\u00e3o financeira.\u00a0 <\/span><\/p>\n

E realmente, ao cliente, quanto mais alto for o spread praticado, mais caro ser\u00e1 tomar cr\u00e9dito.\u00a0<\/span><\/p>\n

Dessa forma, sem d\u00favida, tirar a fama de vil\u00e3o do spread banc\u00e1rio nunca ser\u00e1 tarefa f\u00e1cil (e tamb\u00e9m, este n\u00e3o \u00e9 o nosso objetivo). Mas \u00e9 poss\u00edvel compreender por que ele existe e do que ele \u00e9 composto para saber, de fato, qual \u00e9 o impacto que ele gera na sua vida ou no caixa do seu neg\u00f3cio sempre que voc\u00ea contratar algum tipo de cr\u00e9dito.\u00a0\u00a0<\/span><\/p>\n

Como funciona o spread banc\u00e1rio e como impacta seu or\u00e7amento?<\/b><\/h2>\n

J\u00e1 entendemos que o spread \u00e9 a exata diferen\u00e7a entre os juros que o banco paga para captar recursos e os juros que s\u00e3o cobrados por este mesmo banco para emprestar dinheiro, certo?<\/span><\/p>\n

Mas \u00e9 importante saber que, al\u00e9m dessa diferen\u00e7a, existem alguns outros fatores que est\u00e3o embutidos e que comp\u00f5em o spread banc\u00e1rio, impactando em seu valor final.<\/span><\/p>\n

Basicamente, s\u00e3o: inadimpl\u00eancia, lucros, impostos diretos, dep\u00f3sito compuls\u00f3rio, encargos e custo administrativo da opera\u00e7\u00e3o.<\/span><\/p>\n

Para ficar mais simples, primeiro \u00e9 preciso voc\u00ea saber que o Brasil \u00e9 um dos pa\u00edses com maior spread banc\u00e1rio do mundo. Segundo dados do <\/span>Banco Mundia<\/span>l<\/span>, no comparativo internacional, o Brasil \u00e9 superado apenas por Zimb\u00e1bue (37,4%) e Madagascar (34,5%), ficando na terceira posi\u00e7\u00e3o de maior spread banc\u00e1rio do planeta, com 25,7%.<\/span><\/p>\n

Como citamos anteriormente, um spread banc\u00e1rio alto significa que as modalidades de cr\u00e9dito, em geral, ficam mais caras, especialmente nos bancos tradicionais, que costumam ter custos de opera\u00e7\u00e3o maiores (com a manuten\u00e7\u00e3o de ag\u00eancias f\u00edsicas, caixas eletr\u00f4nicos, seguran\u00e7as, alugu\u00e9is etc).<\/span><\/p>\n

E o que acontece quando os empr\u00e9stimos tomados contam com juros muito altos? A inadimpl\u00eancia aumenta consideravelmente! <\/span><\/p>\n

Para se ter ideia, atualmente, 66,6 milh\u00f5es de brasileiros est\u00e3o com suas contas atrasadas, de acordo com os dados mais recentes do Mapa da Inadimpl\u00eancia da Serasa. O endividamento das fam\u00edlias est\u00e1 batendo todos os recordes!\u00a0<\/span><\/p>\n

Este dado triste em nada ajuda, afinal, quando a taxa de inadimpl\u00eancia est\u00e1 alta, o risco de cr\u00e9dito<\/a> em geral tamb\u00e9m aumenta.\u00a0<\/span><\/p>\n

Resultado: as pol\u00edticas de cr\u00e9dito no Brasil acabam se tornado ainda mais r\u00edgidas, ou seja, fica ainda mais dif\u00edcil ser aprovado em <\/span>an\u00e1lises de cr\u00e9dito<\/span>. <\/span>Ou, quando o cliente \u00e9 aprovado, as institui\u00e7\u00f5es financeiras optam por praticar juros ainda mais altos, como forma de compensar o alto risco que correm.\u00a0<\/span><\/p>\n

Para quem empreende, sem d\u00favida, fica muito dif\u00edcil trabalhar neste cen\u00e1rio. A sensa\u00e7\u00e3o \u00e9 de que s\u00f3 \u00e9 poss\u00edvel contar com recursos pr\u00f3prios para fazer qualquer coisa, como se n\u00e3o existisse a possibilidade de recorrer ao cr\u00e9dito.\u00a0<\/span><\/p>\n

Nesse sentido, o surgimento de mais concorr\u00eancia no segmento financeiro \u00e9 algo muito positivo, j\u00e1 que ajuda a diminuir a concentra\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria (alt\u00edssima no Brasil por tradi\u00e7\u00e3o). <\/span><\/p>\n

Com a chegada de bancos digitais, fintechs, cooperativas e mais op\u00e7\u00f5es de empresas oferecendo cr\u00e9dito, \u00e9 poss\u00edvel que mesmo com o spread banc\u00e1rio elevado as pol\u00edticas de cr\u00e9dito se amenizem diante da maior oferta de produtos.\u00a0<\/span><\/p>\n

Tem spread banc\u00e1rio na Cora?<\/b><\/h2>\n

A <\/span>Cora \u00e9 <\/span>uma conta digital<\/a> exclusiva para PJ que foi projetada para libertar quem empreende de taxas abusivas e burocracias. Atualmente, n\u00e3o oferecemos nenhum tipo de investimento ou empr\u00e9stimo, por isso n\u00e3o existe spread banc\u00e1rio por aqui.\u00a0<\/span><\/p>\n

No entanto, nossos clientes podem ter acesso a um cart\u00e3o de cr\u00e9dito com limite, o que \u00e9 tamb\u00e9m uma das modalidades de cr\u00e9dito poss\u00edveis e praticadas no mercado. Dessa forma, \u00e9 necess\u00e1rio realizar uma an\u00e1lise de <\/span>risco de cr\u00e9dito<\/span> sempre antes de decidir se vamos liberar ou n\u00e3o um cart\u00e3o para quem tem interesse nele.\u00a0<\/span><\/p>\n

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A Conta PJ de quem faz acontecer<\/h2>\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t

Abra sua Conta PJ agora mesmo e comece a receber pagamentos pelo celular.<\/p>\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\tAbrir conta PJ<\/span>\n\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t\t\t

\n\t\t\t\t\t\"Pessoa\t\t\t\t<\/figure>\n\t\t\t\t\t<\/section><\/span><\/p>\n

Como ainda estamos conhecendo o perfil dos nossos clientes, optamos por adotar, por enquanto, uma pol\u00edtica mais conservadora, para oferecer cr\u00e9dito de forma respons\u00e1vel para as duas partes.\u00a0<\/span><\/p>\n

Assim, se voc\u00ea quiser entender <\/span>por que o seu cart\u00e3o de cr\u00e9dito Cora<\/a> ainda n\u00e3o foi aprovado<\/span>, \u00e9 s\u00f3 <\/span>clicar aqui<\/span><\/a>.\u00a0<\/span><\/p>\n

Leia tamb\u00e9m | <\/span>Como ganhamos dinheiro sem cobrar por boletos e transfer\u00eancias?<\/span><\/a><\/p>\n

E n\u00e3o se esque\u00e7a: enquanto voc\u00ea n\u00e3o tem seu cart\u00e3o Cora, aproveite para utilizar todos os nossos servi\u00e7os gratuitos, como:<\/span><\/p>\n