{"id":10226,"date":"2022-09-24T17:06:31","date_gmt":"2022-09-24T20:06:31","guid":{"rendered":"https:\/\/www.cora.com.br\/blog\/?p=10226"},"modified":"2025-09-30T11:46:42","modified_gmt":"2025-09-30T14:46:42","slug":"risco-de-credito-o-que-e","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.cora.com.br\/blog\/risco-de-credito-o-que-e\/","title":{"rendered":"O que \u00e9 risco de cr\u00e9dito, como e por que ele \u00e9 calculado"},"content":{"rendered":"

Risco de cr\u00e9dito? O que ser\u00e1 isso?\u00a0 <\/span>Voc\u00ea j\u00e1 deve ter ouvido algumas vezes que nada \u00e9 mais importante do que o seu nome, certo? Pois a\u00ed est\u00e1 uma grande verdade.\u00a0<\/span><\/p>\n

Tanto para pessoas f\u00edsicas quanto para empresas, ter um \u201cbom nome\u201d no mercado significa basicamente ser algu\u00e9m \u201ccorreto\u201d, que n\u00e3o deve nada a ningu\u00e9m.\u00a0<\/span><\/p>\n

E quem tem este \u201cnome preservado\u201d \u00e9 considerado uma pessoa confi\u00e1vel. Ou seja, digna de cr\u00e9dito. Afinal, a chance de essa pessoa pagar de volta o que pegou emprestado, por exemplo, \u00e9 bem alta. Logo, o risco de cr\u00e9dito de confiar alguma quantia na m\u00e3o dela \u00e9 baixo.\u00a0<\/span><\/p>\n

De forma simples, essa \u00e9 a l\u00f3gica do risco de cr\u00e9dito. Mas se voc\u00ea quer entender melhor como funciona<\/a>, como ele \u00e9 calculado ou analisado e saber absolutamente tudo sobre o conceito, \u00e9 s\u00f3 continuar a leitura! Preparamos um conte\u00fado especial para voc\u00ea. Vamos l\u00e1?<\/span><\/p>\n

O que \u00e9 risco de cr\u00e9dito?<\/b><\/h2>\n

Risco significa, segundo o dicion\u00e1rio da l\u00edngua portuguesa, uma \u201cprobabilidade de perigo\u201d, \u201camea\u00e7a\u201d. Cr\u00e9dito, por sua vez, quer dizer \u201cconfian\u00e7a, cren\u00e7a fundada nas qualidades de uma pessoa ou coisa; seguran\u00e7a de que algu\u00e9m ou algo \u00e9 capaz ou veraz\u201d.<\/span><\/p>\n

Risco de cr\u00e9dito \u00e9, portanto, literalmente, o perigo de quebra de confian\u00e7a, quando algu\u00e9m se mostra incapaz de honrar um compromisso assumido.\u00a0<\/span><\/p>\n

No mercado financeiro, que envolve dinheiro, em opera\u00e7\u00f5es como empr\u00e9stimos, parcelamentos de compra, financiamentos ou libera\u00e7\u00e3o de um cart\u00e3o com limite, o risco de cr\u00e9dito \u00e9 exatamente a chance de o cliente n\u00e3o quitar o valor devido, tornar-se inadimplente.\u00a0\u00a0<\/span><\/p>\n

Este risco, obviamente, n\u00e3o existe quando os pagamentos s\u00e3o feitos \u00e0 vista. Mas sempre nas opera\u00e7\u00f5es que envolvem cr\u00e9dito, o credor precisa acreditar que voc\u00ea ir\u00e1 honrar aquele compromisso e que n\u00e3o trar\u00e1 preju\u00edzo a ele.\u00a0<\/span><\/p>\n

Confiar \u201ccegamente\u201d, sem pesquisar, sem conhecer aquela pessoa a quem se est\u00e1 emprestando dinheiro, n\u00e3o \u00e9 nada indicado. \u00c9 por isso que sempre antes de conceder algum tipo de cr\u00e9dito a algu\u00e9m \u00e9 realizada uma an\u00e1lise de cr\u00e9dito<\/a>.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

Leia tamb\u00e9m | An\u00e1lise de cr\u00e9dito: o que \u00e9 e como funciona esse processo?<\/a><\/p>\n

Por que a an\u00e1lise de risco de cr\u00e9dito \u00e9 importante?<\/b><\/h2>\n

Ao longo da nossa vida, a gente passa diversas vezes por an\u00e1lises de risco de cr\u00e9dito e os desfechos podem ser positivos ou negativos dependendo do momento em que o cr\u00e9dito for solicitado.\u00a0<\/span><\/p>\n

Quem empreende pode se ver ainda dos dois lados: ora como quem \u00e9 analisado, ora como quem analisa. Quer um exemplo? <\/span><\/p>\n

Quando um empreendedor procura um banco para solicitar um empr\u00e9stimo para fazer uma reforma em sua loja f\u00edsica, ele \u00e9 analisado e tem sua vida toda pesquisada. A partir dessa an\u00e1lise, o banco pode decidir se libera e quanto libera de dinheiro para aquele cliente.\u00a0<\/span><\/p>\n

Ao mesmo tempo, em sua loja, esta pessoa empreendedora pode oferecer um credi\u00e1rio aos seus clientes, e a\u00ed, sem d\u00favida, esta forma de pagamento s\u00f3 ser\u00e1 liberada ap\u00f3s uma an\u00e1lise de cr\u00e9dito detalhada do consumidor. Afinal, n\u00e3o d\u00e1 para correr o risco de n\u00e3o receber, n\u00e3o \u00e9 mesmo? Neste caso, esta mesma pessoa que em um primeiro momento foi analisada, agora exerceu o papel de quem analisa.\u00a0<\/span><\/p>\n

Entende por que fazer uma an\u00e1lise do risco de cr\u00e9dito \u00e9 t\u00e3o importante? Todo mundo quer receber! E, infelizmente, o Brasil \u00e9 um pa\u00eds com um alt\u00edssimo \u00edndice de endividamento \u2013 mais de<\/span>\u00a0<\/span>66,6 milh\u00f5es de brasileiros encerraram o primeiro semestre de 2022 com os nomes negativados por d\u00edvidas, de acordo com a Serasa. \u00c9 muita gente!<\/span><\/p>\n

Assim, se <\/span>processos como a an\u00e1lise de risco de cr\u00e9dito n\u00e3o existissem, as institui\u00e7\u00f5es financeiras n\u00e3o conseguiriam avaliar individualmente o perfil de cada consumidor e oferecer condi\u00e7\u00f5es de pagamento personalizadas e mais justas. <\/span><\/p>\n

A\u00ed, o risco de cr\u00e9dito poderia ser considerado alto para todo mundo, e tomar empr\u00e9stimos poderia se tornar muito mais caro.<\/span><\/p>\n

Como funciona a an\u00e1lise de risco de cr\u00e9dito na pr\u00e1tica?<\/b><\/h2>\n

J\u00e1 ficou claro que o\u00a0 risco de cr\u00e9dito existe em qualquer opera\u00e7\u00e3o financeira que envolve confian\u00e7a, ou seja, quando uma institui\u00e7\u00e3o libera algum tipo de cr\u00e9dito acreditando que receber\u00e1 o pagamento na data combinada, certo?\u00a0<\/span><\/p>\n

Isso significa que essas institui\u00e7\u00f5es todos os dias correm o risco de nunca mais verem a cor do dinheiro que emprestaram. \u00c9 por isso, inclusive, que existe a cobran\u00e7a de juros nessas opera\u00e7\u00f5es. Os juros tamb\u00e9m s\u00e3o uma forma de tentar compensar o risco que se corre ao conceder cr\u00e9dito.\u00a0<\/span><\/p>\n

Em empr\u00e9stimos, cart\u00f5es de cr\u00e9dito, parcelamentos diretos em lojas e com\u00e9rcios e at\u00e9 mesmo em contratos de alugu\u00e9is, sempre tem algu\u00e9m \u201cmorrendo de medo\u201d de n\u00e3o receber.\u00a0<\/span><\/p>\n

\u00c9 por isso que para as empresas e institui\u00e7\u00f5es financeiras que realizam empr\u00e9stimos ou concedem cr\u00e9dito de qualquer tipo, analisar o risco de cr\u00e9dito de cada um de seus clientes \u00e9 b\u00e1sico, algo fundamental da rotina.<\/span><\/p>\n

E como funciona na pr\u00e1tica? De forma geral, quando se faz uma an\u00e1lise de cr\u00e9dito, \u00e9 verificada a situa\u00e7\u00e3o financeira atual do solicitante, sua renda e o seu relacionamento com a empresa credora e o mercado (hist\u00f3rico de pagamentos e movimenta\u00e7\u00f5es financeiras).\u00a0<\/span><\/p>\n

Depois, os clientes s\u00e3o classificados em dois grupos de risco:\u00a0<\/span><\/p>\n